24/7 telebista BreakingNewsShow : Egin klik bolumen botoian (bideoaren pantailaren ezkerraldean)
Gonbidatu-postua

Zer esan nahi du kreditu bidezko puntuazioak?

k idatzia editor

Maileguak erabili dituen AEBetako herritar orori Fair Isaac Corporation-ek edo FICO-k puntuazioa esleitzen dio. Bere eskalako kategorietako bat "bidezko kreditu" izenarekin ezagutzen da. 580-669 barrutia biltzen du. Matxura aztertzen baduzu, maila hori "kreditu ona" baino txikiagoa dela ikusiko duzu. Bai, guztizko arrazoia ez da emaitzarik onena. Zergatik lortzen dute kontsumitzaileek, eta nola igo dezakezue maila?

Print Friendly, PDF eta posta elektronikoa
  1. Zure puntuazioa ezinbesteko adierazlea da. Erakunde mota ezberdinek erabiltzen dute eskatzaileak kreditu-zorroan oinarrituta alderatzeko.
  2. Mailegu-emaileek, aseguru-konpainiek, jabeek eta kontratatzaileek kontuan hartuko dutela ziurtatu dezakezu.
  3. Bizitzako esparru askotan eragiten du, beraz, FICO eskalan posizio altuagoak ate asko irekitzen ditu. 

Puntuazioen funtzionamendua

VantageScore bezala, metodologia 300etik 850era bitarteko eskalan oinarritzen da. Hainbat segmentutan banatzen da, "oso eskasa" eta "zuzena" aurretik "ona", "oso ona" eta "apartekoa" izanik. Zortziehun nahikoa dira baldintza eta zerbitzu onenetara sartzeko. Balorazioa herrialde osoko bulegoek egindako txostenetan oinarritzen da.

Experian bulegoaren arabera, AEBetako herritarren% 17 inguru daude kategoria horren barruan. Kontsumitzaile hauek dirua aurrezteko eta erakundeen aurrean fidagarriagoak izateko jarrera hobetu beharko lukete. Hori puntuazioa konponduz edo berreraikiz lor daiteke, txostenen zehaztasunaren arabera. 

Konponketa informazio faltsua kentzeko gatazka formaletan oinarritzen da. Begiratu azkenak credit repair.com berrikuspena Kreditu finkoan funtzionatzen duen ikusteko. Berreraikitzeak FICO ebaluazioaren osagai desberdinekin lan egitea suposatzen du, hala nola zor osoaren tamaina. Estrategia helburuen araberakoa da; adibidez, altuagoa beharko zenuke autoa erosteko kreditu puntuazioa

"Azoka" kategoriako eskatzaileak susmo handiz ikusten dira. Mailak kreditu zerbitzuen baldintzei eta irisgarritasunari eragiten dio, auto mailegu bat, hipoteka edo kreditu txartela izan. Zenbat eta maila baxuagoa hierarkian - orduan eta interes tasak altuagoak izango dira. Onarpena lortzen baduzu, mailegua goitik datorrenarentzat baino garestiagoa da. 

Puntuazio hobeen onurak

Sistemaren gorakada garrantzitsua da zure etorkizun ekonomikorako. Hobekuntza erakargarria da milioika pertsonentzat. Hona hemen abantaila batzuk.

  • Zerbitzu mota desberdinen interes tasak baxuagoak izango dira eta, beraz, zorpetzea merkeagoa izango da.
  • Tasa txikiagoekin ordainketa txikiagoak datoz. Betebeharrak hilero betetzea errazagoa izango da. 
  • Kartetan baldintza hobeak desblokeatuko dituzu, interesik gabe, eskaintzak eta sariak barne.
  • Apartamentua edo etxea alokatzea errazagoa izango da, jabeek maizter arduratsuago gisa hautemango zaituztelako.

Zergatik jaisten dira puntuazioak

Guztia txostenean oinarrituta dagoenez, zerk eragiten dio zehazki? FICO metodologiak zure maileguaren portaeraren bost alderdi hartzen ditu kontuan. Horietako bakoitzak eragin zehatza du zure egoeran. Hona hemen banaketa:

  • aurretiko ordainketak (% 35);
  • zor den zenbateko orokorra (% 30);
  • erregistroen adina (% 15);
  • kontu berriak (% 10);
  • kreditu nahasketa (% 10).

Kontuan izan ebaluazio metodo desberdinak osagai desberdinetan oinarritzen direla, nahiz eta FICO eta VantageScore nahiko antzekoak izan. Normalean, aurrekontu txarraren ondorioz guztizko desegokiak ikusten dira. Adibidez:

  • Baliteke iraganean ordainketak galdu izana. Hau da informazio mota kaltegarriena, puntuazioaren zatirik handiena definitzen baitu. Oro har, mailegu-emaileek berandutze-ordainketen berri ematen dute mugaegunetik 30 egunera. 
  • Azkenean, ez ordaintzeak kobrantzak, lehenetsitakoak, porrotak eta epaiketa zibilak lortzen ditu, guztira 7 urtez zikintzen dutenak (7. kapituluko porrotak 10 urtez luzatzen dira).
  • Baliteke zure mugak gehiegi erabili izana. Kreditu txartelak maximizatzea ideia izugarria da, erabilera ratioa% 100era eramaten baitu. Bitartean, adituek gomendatzen dute zure muga guztien% 10 baino gehiago ez erabiltzea.
  • Kredituarekin esperientzia gutxi baduzu, zure historia oso laburra da.
  • Zerbitzu mota bat edo bi bakarrik erabiltzen dituzten mailegu-emaileek kreditu nahasketa eskasa dute. Emaitzaren% 10aren erantzule den faktore horrek hainbat betebehar mota kudeatzeko gaitasuna islatzen du.
  • Baliteke zor gehiegi eskuratu izana.
  • Baliteke eskaera gehiegi bidaltzea epe laburrean. Tasa erostea baimenduta dago, baina mailegu mota desberdinak eskatzeak eragin negatiboa du, dirua lortzeko etsita dagoen norbait ematen baitu.

Nola hobe dezaket nire kreditu puntuazioa?

Zure puntuazioa bidegabe erori bada, konpondu salaketa akatsak zeure burua edo kontratatu adituak. Konponketa Fair Credit Reporting Act legearen xedapenetan oinarritzen da, bulegoek egiaztatu ezin duten informazioa kentzera behartzen baitute. Gatazka irekitzeko, frogak aurkitu eta dokumentuen kopiak egin behar dituzu erreklamazioaren segurtasun kopia egiteko. A txantiloia The Consumer Financial Protection Bureau-ren webgunean dago eskuragarri. 

Bestela, aurkitu zure estatuan konpainia konpontzaile bat. Profesionalek inkoherentziak aurkituko dituzte zure erregistroetan, frogak prestatuko dituzte eta formalki auzitan jarriko dituzte zure izenean. Horrek denbora aurrezten du, ez baita legeetan nabigatu edo korrespondentzia formalari aurre egin beharrik. Gatazka gutun bakoitzak 30 eguneko iraupena duen barne ikerketa abiarazten du. Bulegoak aldaketak onartzen baditu, doako zuzenketa txostenaren kopia jasoko duzu.

Puntuazio zuzena denean, ez dago ezer konpontzeko. Horren ordez, begiratu zure mailegu ereduei FICOren zein elementuk ateratzen duten guztirakoa ikusteko. Adibidez, baliteke erabilera murriztea saldo batzuk ordainduta, mugak luzatuz, txartel berria eskuratuta edo baimendutako erabiltzaile bihurtuta. Pixkanaka, zure egoera hobetzen joango da, zerbitzu mota desberdinetarako baldintza hobeak desblokeatuz.

Print Friendly, PDF eta posta elektronikoa

Egileari buruz

editor

Erredakzio burua Linda Hohnholz da.

Iruzkin bat idatzi